主题：购房贷款与房屋抵押贷款流程篇

个人住房商业贷款流程

一、商品房按揭贷款的基本条件 

1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力； 
2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地； 
3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上； 
4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。 
5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；

二、须提供资料

1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）； 
2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；
4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）； 
5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书； 
6、开发商的收款帐号1份。

三、业务一般规定 

1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄； 
2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率； 
3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。

住房公积金贷款手续及流程

一、什么是住房公积金贷款 

      住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

二、住房公积金贷款的类别有： 

       新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。 （注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构）

三、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件? 

（1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款；
（2）申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险；
（3）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款，结清后可二次房贷，首付利率不变。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持； 
（4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务； 
（5）贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的 住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款。

住房公积金贷款手续及流程

六、办理公积金的流程 

（1）申请人本人持购房资料（《商品房买卖合同》、购房首付款收据、）夫妻双方身份证、户口薄、结婚证（所有部分原件及复印件A4三份）、贷款申请表一式三份——市公积金管理中心个贷服务大厅办理贷款申请手续；
（2）上述机构将审批通过的贷款资料传递到委托银行； 
（3）委托银行通知借款人及其配偶持双方身份证到委托银行签约处签 订《借款合同》、《抵押合同》； 
（4）借款人及其配偶持双方身份证与银行工作人员一起到房管部门领取 《房屋他项权证》； 
（5）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份到公积金管理中心个贷大厅开具《放款通知书》； 
（6）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份、《放款通知书》到委托银行办理贷款发放手续。

七、公积金办理注意事项

（1）前去公积金办理时，必须携带所有证件的原件；
（2）夫妻双方都到场； 
（3）身份证、户口本、结婚证上的号码，姓名必须一致；
（4）所有资料必须用A4规格复印。

个人房屋抵押贷款

一、什么是个人房屋抵押贷款

      抵押房屋贷款，也称房屋抵押贷款、房贷购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

二、个人抵押房屋贷款所需要的资料:

1.借款人的有效身份证、户口簿；   
2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；    
3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；    
4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；   
5.房产的产权证；    
6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）

三、个人抵押房屋贷款的具体流程 

1.向银行提出贷款申请，    
2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额；   
3.签定借款合同等；    
4.办理房地产抵押登记事宜；   
5.银行放款

四、注意事项

1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；    
2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源；   
3.担保人；   
4.贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等；